Льготная программа семейной ипотеки может превратиться в «привилегированную»

Количество льготных кредитов по семейной ипотеке в России ограничат

Минфин РФ с 1 февраля 2026 года ограничит число льготных кредитов по семейной ипотеке, сообщается на сайте министерства. По мнению экспертов, корректировка госпрограммы семейной ипотеки потребовалась,  чтобы государство меньше тратило из госбюджета на субсидирование льготного процента.

«Изменения вводят ограничения по оформлению одного льготного кредита на семью. С 1 февраля супруги должны обязательно выступать созаемщиками. При этом у них сохраняется возможность привлечь третьих лиц, если дохода не хватает для получения кредита по программе. Данная мера призвана предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более справедливой. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», – говорится в сообщении.

Кроме того, заемщики получили возможность снизить рыночную составляющую ставки по льготным ипотечным программам: граждане, которые оформляли комбинированный кредит (по льготной ставке в пределах установленного лимита и по рыночной сверх него), теперь могут снизить ставку.

Как напоминается в сообщении, при оформлении таких кредитов, банки по сумме больше 12 млн руб. для столичных регионов или 6 млн руб. для иных регионов, могли устанавливать рыночные ставки.

«Размер, на который возможно снизить ставку, будет определяться условиями по рыночным программам банка. Он будет зависеть от размера ключевой ставки и стоимости фондирования. Количество рефинансирований не ограничено. Ранее рефинансирование рыночной части кредита рассматривалось банком, как выдача нового. Так как льготный ипотечный кредит можно взять только один раз, то при рефинансировании льготная ставка пересчитывалась по рыночной стоимости», – отметили в ведомстве.

Как полагает  ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова,  в результате корректировки  льготная программа семейной ипотеки может превратиться в «привилегированную». Она станет доступны меньшему числу даже тех семей, которые имеют право на участие в программе. 

Сейчас семья, соответствующая критериям участия в программе семейной ипотеке, может оформить два ипотечных кредита по такой программе. При этом должно соблюдаться условие: один кредит оформляется на одного из супругов, второй – на другого.

– Если предлагаемые Минфином изменения в условиях семейной ипотеки будут одобрены и станут законом, то теперь оба супруга должны будут выступать созаёмщиками по программе семейной ипотеки, – отметила эксперт. По  ее мнению, это ограничит их участие в программе только одним льготным кредитом. Причины изменений в условиях кредитования могут быть вызваны «злоупотреблениями» со стороны некоторых заёмщиков. Например, когда второе жильё, приобретаемое по программе семейной ипотеки, используется для сдачи в аренду или перепродажи и получения доходов.

  С одной стороны, такая инициатива Минфина выглядит логичной, потому что программа семейной ипотеки существует, чтобы помочь семьям с детьми  приобрести новое качественное жильё, полагает Мильчакова.

 С другой стороны, очередное ужесточение условий снизит её привлекательность. Не в каждой семье супруги захотят быть созаёмщиками по кредиту. Верхний предел кредита нередко являлся недостаточным.

 «Вполне возможно, что корректировки программы семейной ипотеки вносятся, чтобы государство меньше тратило из бюджета на субсидирование льготного процента. Их принятие будет означать, что желающих получить семейную ипотеку будет меньше. Возможно, что сокращение числа участников этой программы может негативно отразиться на показателях ввода в эксплуатацию нового жилья», – заключила аналитик.