Шпаргалка для ипотечника: как сэкономить 11 млн рублей по жилищному кредиту

Максимальная выгода при рефинансировании ипотеки может составить 11 млн руб.

После недавнего снижения ключевой ставки ЦБ на 1 процентный пункт ряд крупнейших банков объявил о смягчении условий по рыночным ипотечным программам. В этих условиях у многих граждан, взявших ранее жилищные ссуды по повышенным ставкам, появился соблазн перекредитоваться в своем или другом банке. Максимальная выгода при рефинансировании ипотеки может составить 11 млн руб. — выяснили аналитики финансового маркетплейса Банки.ру. При этом заемщик получит больше выгоды, если оформит рефинансирование до того, как прошла половина срока кредита, оптимально — четверть срока.

Как сообщила «МК» руководитель направления экспертной аналитики маркетплейса Инна Солдатенкова, при расчете учитывалось, что средняя сумма ипотеки составляет 4,3 млн руб., срок кредита обычно составляет примерно 30 лет, а ставка — 26,7%. Средняя текущая ставка по рефинансированию такой ипотеки — 23,8%. Рефинансирование ипотеки выгодно, так как ставка по нему ниже, чем по самой ипотеке. В зависимости от того, сколько времени прошло с момента оформления ипотеки, экономия составит (см. таблицу).

Таким образом, больше всего сэкономить получится при оформлении рефинансирования, когда прошло не более 7,5 года с момента оформления ипотеки, — 11 млн руб. Но если при заданных условиях оформлять рефинансирование почти сразу (спустя 8 месяцев при изначальном сроке в 30 лет), то итоговая переплата будет больше. «Это связано с тем, что и ипотека, и рефинансирование оформляются на длительные сроки (360 и 352 месяца соответственно), и основной долг практически не гасится в начальный период, заемщик выплачивает только проценты», — пояснила эксперт.

С ее слов, рефинансирование ипотеки будет выгодным даже с учетом возможных дополнительных расходов. Так, если взять среднюю стоимость полиса ипотечного страхования в первом полугодии 2025 года (6,3 тыс. руб.), то затраты на страховку при рефинансировании по истечении 7,5 года «жизни» ипотеки составят примерно 122 тыс. руб. Эта сумма несущественна, даже если рефинансирование оформляется довольно поздно. К тому же зачастую полис комплексного страхования необходимо приобретать и по изначальной ипотеке.